2008年山东省担保行业发展分析报告
一、2008年山东省担保行业发展的基本情况
今年以来，面对国际金融危机带来的不利影响， 山东省中小企业积极采取应对措施,继续保持平稳发展态势，总体运行良好。1-10月份，规模以上中小企业实现主营业务收入35741亿元，同比增长32.19%，实现利润2037亿元，同比增长22.04%,上交税金954亿元，同比增长27.11%。尽管中小企业依然保持增长态势，但近两月企业主要指标增幅回落明显。1-10月份，全省规模以上小型工业企业实现增加值7863亿元，同比增长18.99%，比上年同期回落10.45个百分点。
针对当前中小企业的生产经营困难，国家和省委、省政府果断决策，采取了一系列保持经济平稳较快发展的应对措施，特别是把加快信用担保体系建设，缓解中小企业融资困难放到了突出位置，进一步加大了对担保机构政策支持力度，山东省担保行业的政策环境、制度建设、业务创新、银保合作、信用提升、行业自律都有新的改善和提高，担保行业总体上呈现出规范健康发展的良好势头，为缓解中小企业融资困难发挥了积极作用。
截至2008年10月底，全省具有一定规模的信用担保机构359家，注册资金132亿元，累计担保企业8.13万家，累计担保金额1083亿元。其中，注册资本3000万元以上的担保机构130家，今年1-10月份共担保企业1.07万家，担保金额264亿元，实现收入2.35亿元，实现利润7860万元，上缴税金1836万元。2008年山东省中小企业信用担保工作有以下几个特点：
1、党委政府高度重视，政策扶持力度进一步加大。今年以来，国家和省委、省政府都把担保体系建设提高到一个新的高度，出台了一系列政策措施。从国家的层面看，国务院领导和有关部委高度重视，温家宝总理在11月19 日和26日两次国务院常务会议上重申要完善担保体系，鼓励和支持信用担保机构发展，增加各级财政扶持中小企业发展专项资金规模，加大对信用担保体系和服务体系建设的投入。国家工信部专门出台《关于支持引导中小企业信用担保机构加大服务力度缓解中小企业生产经营困难的通知》，鼓励信用担保机构积极围绕中小企业开展贷款担保业务，完善中小企业信用担保与再担保机制，设立专项资金用于对中小企业信用担保体系建设的支持，引导协作银行与信用好、管理能力强、业绩突出的中小企业信用担保机构建立平等紧密的合作关系，建立风险分担机制，共同缓解中小企业融资难问题。财政部、税务总局专门印发了《关于中小企业信用担保机构有关准备金税前扣除问题的通知》(财税[2007]27号)，允许担保机构风险准备金税前提取，从税务政策层面切实扶持担保机构增强自身抗风险能力。中央财政今年在扩大专项资金的基础上，又新增10亿元用于中小企业信用担保机构开展的2008年担保业务补助。
从山东省情况看，为缓解金融危机对中小企业的影响，省委、省政府连续出台《关于贯彻中央进一步扩大内需促进经济增长十项措施的实施意见》（鲁发[2008]21号）、《关于支持中小企业又好又快发展的意见》（鲁政发明电〔2008〕18号）和《关于进一步加强和改善中小企业融资服务的意见》（鲁政发〔2008〕92号），对进一步优化担保行业发展环境，加强信用担保和再担保体系建设做出一系列明确规定。省财政加大了扶持力度，今年山东省中小企业发展专项资金的三分之一用于补贴中小企业信用担保机构。2008年，山东省有7家担保机构获得国家中小企业发展专项资金760万元，32家担保机构获得省中小企业发展专项资金1045万元。济南、青岛、淄博、东营、济宁、莱芜、临沂等一半以上的市级财政设立了中小企业信用担保专项资金，加大了财政对中小企业信用担保的支持和引导力度，调动了担保机构支持中小企业发展的积极性，增强了担保机构的风险意识和风险控制能力。今年1－10月份，全省较大规模的担保机构代偿损失1832万元，占当期担保总额的0.06％，低于全国平均水平。
2、制度建设逐步深入，担保机构做大做强趋势明显。按照扶持与监管并重原则。山东省在引导担保机构完善公司治理结构，防范操作风险和道德风险的同时，从政府层面上着力建立审批备案、信用评级、绩效考核、统计监管四项制度，着力构建资本金到位、补偿和扩充、风险识别与控制、损失的确定与补偿、人员的激励与约束四项机制,从制度建设和机制构建上促进担保机构的规范发展。目前，在中小企业主管部门和人民银行备案的担保机构有252家，经专业评级机构评级BBB以上的担保机构有78家。依照"以点带面、整体推进"的思路，山东省开展了中小企业信用担保机构规范提升活动，确认了首批34家规范型担保机构和51家规范提升担保机构，通过政策引导和示范带动，山东省担保机构做大做强趋势愈加明显。目前山东省注册资本一亿元及以上的担保机构共40家，占全省的11％，08年1－10月份担保金额146亿元，占全省的39％；注册资本五千万元至一亿元的担保机构共52家，占全省的14％，1－10月份担保金额82亿元，占全省的22％。全省注册资本五千万元以上的担保机构1－10月份合计担保金额228亿元，占全省的61%，充分体现了较大规模担保机构引领行业发展的带动作用，为山东省进一步完善中小企业信用担保体系，改善中小企业融资环境提供了有效的机构保障。
3、投资主体多元化，担保体系覆盖面进一步扩大。随着民营资本大量进入担保行业，山东省担保行业已经由政府主导型转向市场主导型和政府引导型，担保机构投资主体呈现多元化，已涵括"政府、民营企业、境外投资者、自然人、国有企业"等，担保机构法人治理结构逐步完善，担保行业活力不断增强，基本上形成了政策性、商业性、互助性担保机构多层发展的构架体系，建立了担保机构之间联保、共保合作关系。今年山东省将消除担保空白县做为加快全省中小企业信用担保体系建设工作的重要内容，指导县（市、区）通过财政注资、企业参股、民间资本参与等多种形式设立担保机构。截至11月底，全省11个担保空白县全部成立担保机构，初步形成了覆盖省、市、县等多层次的中小企业信用担保体系。
4、人员素质不断提高，专业化经营团队开始形成。2008年山东省正式启动了担保从业人员专项培训工程，针对担保行业发展的不同阶段，制定了相应的培训计划。山东省联合浙江大学管理学院、泰山管理学院分别举办了"山东省第一期担保专业高级工商管理研修班"和"山东省首期担保方向工商管理硕士（MBA）学位课程班"，共培训担保机构高级管理人员80多名。同时通过在德州市建立的山东省信用担保孵化基地，开展了信用担保孵化培训，现已培训2000多名担保从业人员。目前山东省担保行业已经初步形成了多层次担保专业人才培养的有效机制，专业化的担保经营团队初步形成。
二、山东省担保行业发展中存在的主要问题
山东省担保业作为一个新兴行业，在快速发展的同时，也存在一些不容忽视的问题。主要有以下几个方面：
1、担保机构规模偏小。由于担保机构的设立缺乏准入规定，造成了目前担保机构数量多，规模小，发展水平层次不齐的现象。目前山东省担保机构平均注册资本为3676万元，从业人员10人，资本实力的薄弱和专业人才的缺乏，影响了担保业务的发展和创新。
2、部分担保机构运作不规范。少数担保机构缺乏必要的管理制度和风控制度，识别和控制风险的能力不强，加之没有按照规定提取风险准备金，致使担保风险的应对能力较弱。少数担保机构的担保资金处于体外循环，资产的流动性和安全性较差，影响了担保机构的代偿能力。今年受国际金融危机对中小企业的影响，部分担保机构代偿压力明显增加。
3、担保和再担保体系不完善。山东省没有省级再担保公司，担保体系的系统风险缺少有效释放和缓解的机制。金融机构对与担保机构的合作存有顾虑，导致银保合作难以建立风险共担机制，担保机构的业务品种受到限制，为中小企业担保服务的能力不能充分发挥。
4、政策落实不到位。如省政府鲁政办发[2007]34号文件明确规定了担保机构办理反担保抵押登记的职能部门，但目前反担保抵押登记难问题仍然存在。
今年以来，面对国际金融危机带来的不利影响， 山东省中小企业积极采取应对措施,继续保持平稳发展态势，总体运行良好。1-10月份，规模以上中小企业实现主营业务收入35741亿元，同比增长32.19%，实现利润2037亿元，同比增长22.04%,上交税金954亿元，同比增长27.11%。尽管中小企业依然保持增长态势，但近两月企业主要指标增幅回落明显。1-10月份，全省规模以上小型工业企业实现增加值7863亿元，同比增长18.99%，比上年同期回落10.45个百分点。
针对当前中小企业的生产经营困难，国家和省委、省政府果断决策，采取了一系列保持经济平稳较快发展的应对措施，特别是把加快信用担保体系建设，缓解中小企业融资困难放到了突出位置，进一步加大了对担保机构政策支持力度，山东省担保行业的政策环境、制度建设、业务创新、银保合作、信用提升、行业自律都有新的改善和提高，担保行业总体上呈现出规范健康发展的良好势头，为缓解中小企业融资困难发挥了积极作用。
截至2008年10月底，全省具有一定规模的信用担保机构359家，注册资金132亿元，累计担保企业8.13万家，累计担保金额1083亿元。其中，注册资本3000万元以上的担保机构130家，今年1-10月份共担保企业1.07万家，担保金额264亿元，实现收入2.35亿元，实现利润7860万元，上缴税金1836万元。2008年山东省中小企业信用担保工作有以下几个特点：
1、党委政府高度重视，政策扶持力度进一步加大。今年以来，国家和省委、省政府都把担保体系建设提高到一个新的高度，出台了一系列政策措施。从国家的层面看，国务院领导和有关部委高度重视，温家宝总理在11月19 日和26日两次国务院常务会议上重申要完善担保体系，鼓励和支持信用担保机构发展，增加各级财政扶持中小企业发展专项资金规模，加大对信用担保体系和服务体系建设的投入。国家工信部专门出台《关于支持引导中小企业信用担保机构加大服务力度缓解中小企业生产经营困难的通知》，鼓励信用担保机构积极围绕中小企业开展贷款担保业务，完善中小企业信用担保与再担保机制，设立专项资金用于对中小企业信用担保体系建设的支持，引导协作银行与信用好、管理能力强、业绩突出的中小企业信用担保机构建立平等紧密的合作关系，建立风险分担机制，共同缓解中小企业融资难问题。财政部、税务总局专门印发了《关于中小企业信用担保机构有关准备金税前扣除问题的通知》(财税[2007]27号)，允许担保机构风险准备金税前提取，从税务政策层面切实扶持担保机构增强自身抗风险能力。中央财政今年在扩大专项资金的基础上，又新增10亿元用于中小企业信用担保机构开展的2008年担保业务补助。
从山东省情况看，为缓解金融危机对中小企业的影响，省委、省政府连续出台《关于贯彻中央进一步扩大内需促进经济增长十项措施的实施意见》（鲁发[2008]21号）、《关于支持中小企业又好又快发展的意见》（鲁政发明电〔2008〕18号）和《关于进一步加强和改善中小企业融资服务的意见》（鲁政发〔2008〕92号），对进一步优化担保行业发展环境，加强信用担保和再担保体系建设做出一系列明确规定。省财政加大了扶持力度，今年山东省中小企业发展专项资金的三分之一用于补贴中小企业信用担保机构。2008年，山东省有7家担保机构获得国家中小企业发展专项资金760万元，32家担保机构获得省中小企业发展专项资金1045万元。济南、青岛、淄博、东营、济宁、莱芜、临沂等一半以上的市级财政设立了中小企业信用担保专项资金，加大了财政对中小企业信用担保的支持和引导力度，调动了担保机构支持中小企业发展的积极性，增强了担保机构的风险意识和风险控制能力。今年1－10月份，全省较大规模的担保机构代偿损失1832万元，占当期担保总额的0.06％，低于全国平均水平。
2、制度建设逐步深入，担保机构做大做强趋势明显。按照扶持与监管并重原则。山东省在引导担保机构完善公司治理结构，防范操作风险和道德风险的同时，从政府层面上着力建立审批备案、信用评级、绩效考核、统计监管四项制度，着力构建资本金到位、补偿和扩充、风险识别与控制、损失的确定与补偿、人员的激励与约束四项机制,从制度建设和机制构建上促进担保机构的规范发展。目前，在中小企业主管部门和人民银行备案的担保机构有252家，经专业评级机构评级BBB以上的担保机构有78家。依照"以点带面、整体推进"的思路，山东省开展了中小企业信用担保机构规范提升活动，确认了首批34家规范型担保机构和51家规范提升担保机构，通过政策引导和示范带动，山东省担保机构做大做强趋势愈加明显。目前山东省注册资本一亿元及以上的担保机构共40家，占全省的11％，08年1－10月份担保金额146亿元，占全省的39％；注册资本五千万元至一亿元的担保机构共52家，占全省的14％，1－10月份担保金额82亿元，占全省的22％。全省注册资本五千万元以上的担保机构1－10月份合计担保金额228亿元，占全省的61%，充分体现了较大规模担保机构引领行业发展的带动作用，为山东省进一步完善中小企业信用担保体系，改善中小企业融资环境提供了有效的机构保障。
3、投资主体多元化，担保体系覆盖面进一步扩大。随着民营资本大量进入担保行业，山东省担保行业已经由政府主导型转向市场主导型和政府引导型，担保机构投资主体呈现多元化，已涵括"政府、民营企业、境外投资者、自然人、国有企业"等，担保机构法人治理结构逐步完善，担保行业活力不断增强，基本上形成了政策性、商业性、互助性担保机构多层发展的构架体系，建立了担保机构之间联保、共保合作关系。今年山东省将消除担保空白县做为加快全省中小企业信用担保体系建设工作的重要内容，指导县（市、区）通过财政注资、企业参股、民间资本参与等多种形式设立担保机构。截至11月底，全省11个担保空白县全部成立担保机构，初步形成了覆盖省、市、县等多层次的中小企业信用担保体系。
4、人员素质不断提高，专业化经营团队开始形成。2008年山东省正式启动了担保从业人员专项培训工程，针对担保行业发展的不同阶段，制定了相应的培训计划。山东省联合浙江大学管理学院、泰山管理学院分别举办了"山东省第一期担保专业高级工商管理研修班"和"山东省首期担保方向工商管理硕士（MBA）学位课程班"，共培训担保机构高级管理人员80多名。同时通过在德州市建立的山东省信用担保孵化基地，开展了信用担保孵化培训，现已培训2000多名担保从业人员。目前山东省担保行业已经初步形成了多层次担保专业人才培养的有效机制，专业化的担保经营团队初步形成。
二、山东省担保行业发展中存在的主要问题
山东省担保业作为一个新兴行业，在快速发展的同时，也存在一些不容忽视的问题。主要有以下几个方面：
1、担保机构规模偏小。由于担保机构的设立缺乏准入规定，造成了目前担保机构数量多，规模小，发展水平层次不齐的现象。目前山东省担保机构平均注册资本为3676万元，从业人员10人，资本实力的薄弱和专业人才的缺乏，影响了担保业务的发展和创新。
2、部分担保机构运作不规范。少数担保机构缺乏必要的管理制度和风控制度，识别和控制风险的能力不强，加之没有按照规定提取风险准备金，致使担保风险的应对能力较弱。少数担保机构的担保资金处于体外循环，资产的流动性和安全性较差，影响了担保机构的代偿能力。今年受国际金融危机对中小企业的影响，部分担保机构代偿压力明显增加。
3、担保和再担保体系不完善。山东省没有省级再担保公司，担保体系的系统风险缺少有效释放和缓解的机制。金融机构对与担保机构的合作存有顾虑，导致银保合作难以建立风险共担机制，担保机构的业务品种受到限制，为中小企业担保服务的能力不能充分发挥。
4、政策落实不到位。如省政府鲁政办发[2007]34号文件明确规定了担保机构办理反担保抵押登记的职能部门，但目前反担保抵押登记难问题仍然存在。
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