2013年肯尼亚电信运营商手机支付的发展

中国产业研究报告网讯： 

    内容提要：由于非洲的经济发展较为落后,金融业务也相对简单。肯尼亚的电信运营商Safari com公司(Vodafone为其大股东)在2007年推出M-Pesa业务时,全国仅有20%的成年人拥有银行卡账户。肯尼亚模式的爭机支付业务的诞生,迅速咨代了银行卡和银行的功能,完全实现了资金的收付、转移和兑现。

    在经济技术环境和欧美相差甚远的非洲,虽然其金融体系尚不完善,但人们的转账、汇款和支付的重要方式即为远程支付。在所有幵展手机钱包业务的国家中,四分之三都在非洲,而全球手机支付最成功的案例则是在非洲的肯尼亚,据调查,68%的肯尼亚成年人都在使用手机钱包,这一比例也位居世界第一。 

    由于非洲的经济发展较为落后,金融业务也相对简单。肯尼亚的电信运营商Safari com公司(Vodafone为其大股东)在2007年推出M-Pesa业务时,全国仅有20%的成年人拥有银行卡账户。肯尼亚模式的爭机支付业务的诞生,迅速咨代了银行卡和银行的功能,完全实现了资金的收付、转移和兑现。 

    M-Pesa的操作也十分便捷。在全国各地的小代理店或小商店都能收取用户的现金,并发送一条特殊格式短信计入用户的手机账户,并允许客户通过转发文本信息将现金转给其他用户,汇款的接收方可以在任何M-PESA代理网点将其兑换成现金。简而言之,用户能够随时随地向运营商存入、消费或提取资金。城市打工的人群是此项支付业务发展初期的主要用户群体,可以通过手机短信快捷的向远在农村的家乡汇款,当时“转钱回家(Sending Money Home)“成为一个家喻户晓的广告宣传语,为M-Pesa的普及带来了革命性的变化。此后,Safaricom公司通过和Equity银行的合作实现通过全国的自动取款机取现金,并可申请储蓄账户M-Kesho服务获得存款利息、信贷和保险产品等服务,实现了从单纯支付业务到虚拟银行转型。 

    仅用了 4年时间就有超过1500万肯尼亚人成为M-Pesa的用户,交易额已经达到二十亿肯尼亚先令,约合二千万美元。用户数与交易额的爆发式增长使得Vodafone逐渐将M-Pesa模式的触角伸向其他国家,如印度、坦桑尼亚、南非等都已经推出了类似服务。 

    除了肯尼亚的银行未能的普及银行账户,给手机支付提供飞速发展空间外, Safaricom的渠道优势也同样起到重要的作用。在肯尼亚,Safaricom约有25000个网点,而肯尼亚的银行只有约1000个网点,移动营业厅网点是银行网点的25倍之多。并且Safaricom的营业厅充值卡代理点是由工作人员运营,而不是银行的ATM机器,更能给用户以安全感。 

    当时在银行经常倒闭旳非洲,M-Pesa以电信运营为基础,逐渐在手机支付领域竖立起了民众的基础和信赖,而比银行更低的转账手续费进一步增加了 M-Pesa的吸引力。 

    从肯尼亚手机支付的案例中可以清晰看出,对电信运营商的手机支付发展能起决定性作用的并非技术优势,而更取决于当地金融环境和用户习惯。 

    国外手机支付发展经验汇总