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网上银行 谁主沉浮

Tag:网上   银行   谁主   沉浮    
  1995年10月世界上第一家网上银行在美国诞生,其后迅速蔓延到internet所覆盖的各个国家。1998年3月中国银行在国内开创先例,首先在因特网上设立网站,开始通过国际互联网向社会提供银行服务。随后,招商银行、工商银行、农业银行、建设银行等也相继推出各自的网络银行业务。经过近9年的发展历程,目前“网银”已经成为中国各大银行的一个重要业务渠道。

  2007年7月,零点研究咨询集团采用多阶段随机抽样方法,对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳、西安、大连、厦门、济南10个城市的3254名常住居民进行了有关网上银行话题的入户访问,数据结果已根据各地实际人口规模进行加权处理,在95%的置信度下本次调查的抽样误差为±2.35%。结果表明,在18-60岁的人中,网民占到了4成以上;网民中,有17.7%为网银用户。在非网银用户中,未来1年43.6%的人可能会使用网上银行。可见我国网上银行的发展正处于快速增长期。

      附图 网民中网银用户比例 非网银用户中未来可能使用网银的比例



  资料来源:零点调查2007年9月针对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳、西安、大连、厦门、济南10个城市的3254名常住居民进行的入户调查。  

  招行后发制人,中行先发后至

  各银行相比,工商银行、建设银行凭借网点多,客户资源丰富等传统优势,网银用户数量位居前列。相比四大国有银行,招商银行无论在规模、网点,还是客户资源方面都处于相对劣势地位,但其紧紧抓住国内开展网上银行业务的契机,不断完善网上银行的功能,丰富网上银行服务,目前招商银行网银用户数量仅次于工行、建行。在所有的网银用户中,有近18%的用户最常使用招行的网银,不仅位居中小股份制银行之首,而且超越了农业银行和中国银行两大国有银行。而中国银行作为国内第一家网上银行,“起了个大早,赶了个晚集” ,仅有7.7%的网银用户最常使用中行的网上银行。

  2007年12月份,中国电子商务协会与零点调查公司合作,进行了“2007中国电子金融用户满意度调查”,调查结果与此基本一致。

      附图 网银用户最经常使用哪个银行的网银



  资料来源:零点调查2007年9月针对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳、西安、大连、厦门、济南10个城市的3254名常住居民进行的入户调查。

  三足鼎立,各有千秋

  在网上银行显示了巨大的发展潜力的同时,安全问题日益受到关注。60%的网银用户把安全性作为选择网上银行的主要考虑因素。其次会主要关注“网银申办程序的方便性”(40.0%)和“上网操作的简单性”(36.7%)。

  从网银用户的选择原因和评价来看,工行、建行、招行各有所长,特色鲜明。相对而言,建行网银更突出安全性,其次比较突出的是“申请办理程序的方便性”。招商银行以操作简单快捷、业务种类齐全、网上操作快速性的优势,在银行电子化进程中取得了足以与国有银行抗衡的地位。工商银行则得益于多网点高覆盖率的传统优势,其网银用户中来自于本身固有客户群的比重相对更大。

      附图 不同银行网银用户选择网银主要考虑因素对比



  资料来源:零点调查2007年9月针对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳、西安、大连、厦门、济南10个城市的3254名常住居民进行的入户调查。

  从网银办理业务的种类上,工行、建行、招行也各有侧重。工行网银用户办理网上支付业务比例最高(36.0%)。建行网银用户办理“账户余额查询”和“交易明细查询业务”比例最高(31.9%和14.9%)。而招行网银用户办理“在线缴费业务”(24.3%)以绝对优势占据第一位。其次,招行的信用卡还款业务(8.1%)也高于工行和建行,这与招商银行信用卡业务的优势密切相关。

      附图 不同银行网银用户最常办理的业务对比



  资料来源:零点调查2007年9月针对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳、西安、大连、厦门、济南10个城市的3254名常住居民进行的入户调查。

  网上银行作为一项新型的银行服务手段,虽然目前使用网银的人数相对还较少,但未来使用网上银行的客户群体会有较大的增长空间。各银行纷纷采取策略,抢占网银市场阵地。特别是招行、建行、工行已经形成了一定的特色与优势。但是,从国内网上银行的发展情况来看,结合网络银行特点的创新性金融产品和服务还有待进一步丰富,在完善业务功能的前提下,进一步实现网上银行的个性化。