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2020-2026年中国小额贷款行业深度研究与投资前景评估报告

Tag:小额贷款  
报告目录:
.一节 小额贷款行业的相关概述 33
一、小额贷款的相关概述 33
(一)小额贷款的定义 33
(二)小额贷款的特点 33
二、小额贷款公司相关概述 36
(一)小额贷款公司的定义 36
(二)小额贷款公司的特征 37
(三)小额贷款公司的作用 37
三、与其他金融机构的比较 38
(一)银行机构和小额贷款公司 38
(二)地下钱庄和小额贷款公司 39
(三)财务公司和小额贷款公司 41
四、小额贷款公司存在的合理性 42
(一)基于社会效益视角的依据 42
(二)基于经济效益视角的依据 43
五、报告的研究范围与研究方法 44
第二节 小额贷款行业的发展历程 46
一、小额贷款行业的发展历程 46
(一)国际小额贷款的发展阶段 46
(二)国内小额贷款的发展历程 46
二、中国民间借贷的发展历史 48
(一)解放前的中国民间借贷形式 48
(二)新中国政府对民间借贷的改造 50
(三)改革开放后中国民间借贷的复苏 51
(四)80年代后国家对民间借贷的整顿 51
(五)06年至今小额贷款公司迅速发展 52
三、中国小额贷款公司兴起的背景 53
(一)中国农村金融体系创新的产物 53
(二)解决中小企业融资难的现实选择 53
(三)小额信贷商业化发展的必然结果 54
第三节 小额贷款行业的发展概况 56
一、小额贷款行业的发展现状 56
(一)小额贷款行业的经营特点 56
(二)小额贷款公司的经营规制 57
(三)小额贷款公司利润率水平 58
二、小额贷款行业的经营状况 58
(一)小额贷款行业的企业数量 58
(二)小额贷款行业的从业规模 59
(三)小额贷款行业的实收资本 59
(四)小额贷款行业的贷款余额 60
三、小额贷款在地方经济的作用 61
(一)促进多层次金融体系发展 61
(二)疏导民资和规范民间金融 61
(三)有效抑制民间高利贷行为 62
(四)弥补正规金融服务的不足 62
 
第二章 国际小额信贷的实践经验与启示 63
.一节 小额信贷的相关概述 63
一、小额信贷的相关概述 63
(一)小额信贷的基本概念 63
(二)小额信贷的服务对象 63
(三)小额信贷的组织模式 64
二、小额信贷的基本特征 64
(一)小额信贷的利率政策 64
(二)小额信贷的还款方式 64
(三)小额信贷的监督方式 64
三、小额信贷的经营方式 65
(一)联保模式 65
(二)成员服务模式 65
(三)直接信贷模式 65
四、国际小额信贷的发展历程 65
(一)国际小额信贷的产生与发展 65
(二)国际小额信贷历史发展趋势 66
五、中国小额信贷的发展历程 67
(一)中国小额信贷的发展阶段 67
(二)发展小额信贷面临的挑战 69
第二节 小额信贷机构的相关概述 71
一、小额信贷机构的相关概述 71
(一)小额信贷机构的概念 71
(二)小额信贷机构的特征 71
二、小额信贷机构的分类 72
(一)按主导者来分类 72
(二)按所在区域划分 74
(三)按业务范围划分 74
三、小额信贷机构的比较 75
(一)社区银行 75
(二)村镇银行 75
(三)商业银行 76
(四)小额贷款公司 76
(五)农村信用合作社 76
(六)融资性担保公司 76
第三节 国际小额信贷机构的实践经验 77
一、孟加拉格莱珉银行 77
(一)精准把握需求 77
(二)无担保小额贷款 77
(三)灵活的还贷安排 77
(四)五人小组模式 77
(五)信息传递机制完善 78
(六)义务储蓄 78
(七)贴心的服务 78
(八)激励机制 79
二、印尼人民银行 79
(一)组织结构设计 79
(二)清晰贷款对象的选择 80
(三)灵活的产品设计和定价 80
(四)简单实用的风险管理 80
(五)激励机制 81
三、玻利维亚阳光银行 81
(一)贷款客户的选择 81
(二)小组贷款的模式 81
(三)灵活的贷款偿还机制 81
四、印度"自助小组-银行联结"模式 82
第四节 国外小额贷款机构发展经验与借鉴 83
一、国外小额贷款机构发展经验 83
(一)资金与业务多元化 83
(二)贷款利率市场化 84
(三)风险防范体系化 85
(四)税收政策制度化 86
二、国外小额贷款机构角色定位经验借鉴 87
(一)政策性机构模式 87
(二)国有银行模式 87
(三)私有制银行模式 88
(四)资金互助小组模式 89
(五)公司制非存款金融机构模式 89
第五节 国际小额信贷机构实践经验的启示 91
一、商业化运作的外部环境支持 91
(一)政府及相关机构的有力支持 91
(二)拓宽小额信贷机构融资渠道 91
(三)进-步推进贷款利率市场化 92
(四)充分发挥非政府组织的作用 92
二、商业化运作的内部运作支持 93
(一)明确目标群体及业务范围 93
(二)灵活的制度以及产品设计 93
(三)设置有效的风险管理机制 94
(四)为客户提供最贴心的服务 94
 
第三章 中国小额贷款公司法律规制研究 95
.一节 小额贷款公司法律规制现状及缺陷 95
一、小额贷款公司的准入制度 95
(一)小额贷款公司的设立条件 95
(二)小额贷款公司的设立流程 97
二、小额贷款公司的运行制度 99
(一)小额贷款公司的业务制度 99
(二)小额贷款公司的运营风险 100
三、小额贷款公司的监管制度 101
(一)小额贷款公司的监管实践 101
(二)小额贷款公司监管的问题 103
第二节 国外小额贷款公司法律规制的启示 105
一、国外小额贷款公司的法律规制制度 105
(一)商业化运营风险规避比较 105
(二)出台的法律位阶层次比较 105
(三)信贷主体身份定位的比较 106
(四)经营运作与监管制度比较 106
二、国外小额信贷法律制度的启示借鉴 107
(一)政府支持推动发展 107
(二)市场化运作 108
(三)适当监管的形成 108
第三节 完善小额贷款公司法律规制的思考 110
一、完善小贷公司法律规制的基本原则 110
(一)制度主义趋势化原则 110
(二)坚守小额与分散放贷原则 110
(三)公司监管的非审慎性原则 111
二、完善小贷公司法律规制的具体建议 111
(一)完善小额贷款的准入准出制度 111
(二)完善小额贷款公司的运营制度 112
(三)构建完善的小额贷款监管制度 113
(四)建立小额贷款公司的自律制度 114
 
第四章 中国小额贷款行业发展环境分析 116
.一节 小额贷款公司监管环境分析 116
一、小额贷款公司监管的必要性 116
(一)促进公司良性发展的需要 116
(二)规范公司市场秩序的需要 116
(三)维护金融安全秩序的需要 117
二、小额贷款现行监管方式总结 117
(一)市场准入与运营监管严格 117
(二)市场退出监管方面较简单 118
(三)重合规性与轻风险性监管 119
(四)审慎和非审慎监管矛盾并存 119
(五)以机构监管和行政性监管为主 120
三、小额贷款公司的监管效果 121
(一)效率目标的实现情况 121
(二)安全目标的实现情况 123
四、小额贷款监管制度改革建议 124
(一)监管机构的重新确立 124
(二)放松准入和运营要求 124
(三)加强激励型监管措施 125
(四)健全相关的法律制度 126
(五)发挥市场约束机制作用 127
第二节 小额贷款行业政策环境分析 129
一、小额贷款主要政策与规划 129
(一)小额贷款主要政策解读 129
(二)小额贷款相关发展规划 129
二、小额贷款现行规定梳理 129
(一)监管主体的相关规定 129
(二)市场准入的相关规定 133
(三)业务运营的相关规定 134
(四)市场退出的相关规定 135
(五)违规行为查处的规定 137
第三节 小额贷款行业经济环境分析 138
一、国内宏观经济环境分析 138
(一)国内生产总值增长情况 138
(二)工业增加值及增长情况 138
(三)居民消费价格指数情况 139
(四)居民人均收入情况分析 140
(五)货物进出口总额及增长 141
(六)固定资产投资及其增长 143
二、国际宏观经济环境分析 144
(一)世界主要国家国内生产总值 144
(二)主要国家和地区经济增长率 145
(三)世界主要国家和地区 C P I 148
(四)主要国家就业结构与失业率 149
(五)主要国家货物进出口贸易额 150
(六)世界经济展望最新预测分析 151
第四节 小额贷款行业金融环境分析 153
一、社会资金供应环境分析 153
(一)货币供应情况分析 153
(二)社会存款情况分析 154
二、社会资金需求环境分析 154
(一)社会融资规模分析 154
(二)社会贷款情况分析 156
三、其他融资业态竞争分析 156
(一)商业银行融资业态 156
(二)信托行业融资业态 157
(三)典当行业融资业态 159
(四)担保行业融资业态 161
(五)P2P信贷融资业态 164
第五节 中小型企业的融资环境分析 178
一、中小企业的发展状况分析 178
(一)中小企业的定义及其划分 178
(二)中小企业的数量规模分析 179
(三)中小企业的贡献能力分析 179
(四)中小企业面临的问题分析 180
(五)中小企业的发展趋势分析 181
二、中小企业的融资状况分析 182
(一)中小企业的直接融资现状 182
(二)中小企业的间接融资现状 182
(三)中小企业的融资状况分析 183
三、中小企业融资难的主要原因 183
(一)从企业自身层面来分析 183
(二)从融资渠道层面来分析 184
(三)从政府机构层面来分析 185
四、改善中小企业融资难的建议 185
(一)对企业自身层面的建议 185
(二)对政府机构层面的建议 186
(三)对金融机构层面的建议 189
 
第五章 中国小额贷款公司的实践与创新 191
.一节 小额贷款公司的试点情况分析 191
一、开展小额贷款试点的原因 191
(一)农村金融空心化 191
(二)中小企业贷款难 191
(三)民间金融被压抑 192
二、小额贷款公司早期试点情况 193
(一)山西省小额贷款公司试点情况 193
(二)四川省小额贷款公司试点情况 196
(三)贵州省小额贷款公司试点情况 198
(四)陕西省小额贷款公司试点情况 199
(五)内蒙古小额贷款公司试点情况 200
三、试点小额贷款公司运营情况总结 201
(一)试点小额贷款公司的股东结构 202
(二)试点小额贷款公司的资金来源 202
(三)试点小额贷款公司的贷款情况 202
(四)试点小额贷款公司的利率情况 203
(五)试点小额贷款公司的盈利情况 203
第二节 小额贷款公司面临的主要问题 204
一、小额贷款公司面临的主要问题 204
(一)资金来源单一且不易获得 204
(二)客户忠诚度与资金定价的冲突 204
(三)业务快速灵活与风险控制的冲突 205
二、小额贷款公司经营中的缺位现象 205
(一)缺少先进的风险控制手段 205
(二)缺少完备的内部管理规范 206
(三)公司的空间布局不尽合理 207
(四)出现空壳公司浪费行政资源 207
三、小额贷款公司经营中的越位现象 208
(一)小额贷款公司资金来源越位 208
(二)小额贷款公司资金运用越位 208
四、温州市小额贷款公司调研情况 209
(一)温州小额贷款行业的发展阶段 209
(二)温州小额贷款行业的发展现状 210
(三)温州小额贷款行业的发展特点 211
(四)温州小额贷款行业存在的问题 212
(五)温州小额贷款公司的发展建议 214
第三节 小额贷款公司探索实践与创新 217
一、小额贷款瓶颈突破的探索实践 217
(一)资金渠道创新的探索实践 217
(二)监管政策创新的探索实践 217
二、小额贷款公司的金融创新 219
(一)创新多元化融资渠道 219
(二)创新业务担保方式 220
(三)创新经营管理机制 220
(四)创新金融监管机制 222
(五)创新信用管理体系 223
(六)创新行业管理体制 224
 
第六章 小额贷款公司的经营业务分析 225
.一节 小额贷款公司的筹资业务 225
一、小额贷款公司的资金来源 225
(一)国外小额贷款机构资金来源 225
(二)国内小额贷款机构资金来源 226
二、小额贷款公司后续资金来源 227
(一)实行增资扩股 227
(二)接受委托资金 227
(三)申请金融机构贷款 228
(四)实行会员制 228
(五)票据贴现 228
(六)获取批发资金 229
(七)开辟外源融资渠道 229
三、国外小额信贷机构融资经验借鉴 230
(一)通过小额信贷批发机构获取资金 230
(二)通过政府支持以及捐赠获取资金 230
(三)依靠金融市场多元化的融资渠道 230
(四)转型为吸收存款类金融机构 231
四、国内小额贷款公司融资渠道创新与探索 231
(一)开辟直接融资渠道:小贷债 231
(二)拓展表外业务:应付款保函 232
(三)盘活存量信贷:资产证券化 233
(四)拟设立"小贷再贷款公司" 234
五、解决中国小额贷款公司融资困境的出路 235
第二节 小额贷款公司的贷款业务 236
一、小额贷款公司贷款的主要种类 236
(一)按贷款方式划分 236
(二)按贷款风险分类 238
(三)按借款人及用途划分 238
二、小额贷款公司贷款业务操作规程 240
(一)小额贷款公司贷款业务操作规定 240
(二)小额贷款公司贷款业务程序 241
(三)小额贷款公司贷款流程图 244
三、小额贷款公司贷款定价分析 245
(一)小额贷款公司利率高低之争 245
(二)小额贷款高利率的原因分析 246
(三)小额贷款高定价的实证分析 246
(四)贷款利率市场化是必然选择 248
四、小额贷款公司贷款营销策略 249
(一)贷款营销的四要素 249
(二)贷款业务营销理念 250
(三)建立贷款业务营销体系 251
第三节 小额贷款公司的其他业务 254
一、咨询与顾问服务 254
(一)咨询与顾问服务概述 254
(二)咨询与顾问服务内容 254
二、票据贴现业务 255
(一)票据贴现业务概述 255
(二)票据贴现业务内容 256
 
第七章 国内外小额贷款行业的发展模式 257
.一节 国外小额贷款的发展模式分析 257
一、国外小额贷款的组织模式 257
(一)非政府组织模式 257
(二)正规金融机构模式 257
(三)小额信贷基金模式 257
(四)金融机构和NGO合作模式 258
(五)村银行和社区合作银行模式 258
二、国外小额贷款的经营方式 258
(一)直接信贷模式 258
(二)联保模式 259
(三)成员服务模式 259
三、国外小额贷款的实践模式 259
(一)福利主义模式的小额贷款 259
(二)制度主义模式的小额贷款 260
四、国外小额贷款的发展模式 262
第二节 国内小额贷款的发展模式分析 263
一、发展模式的构成要素 263
(一)目标客户 263
(二)组织机构 264
(三)担保方式 264
(四)还款方式 265
(五)利率水平 266
(六)存款服务 266
(七)风险类型 266
(八)社会绩效 267
(九)其他要素 268
(十)要素模版 268
二、小额贷款公司的业务模式 269
(一)助贷模式 269
(二)联合贷款模式 270
(三)供应链金融模式 270
(四)P2P模式 271
(五)市场细分模式 271
(六)金融控股模式 272
(七)六种业务模式总结 273
三、小额贷款公司的经营模式 274
(一)社会导向型:小组联保模式 274
(二)财务导向型:商业化经营模式 275
(三)市场导向型:网上微型金融模式 277
(四)客户导向型:个人贷款模式 277
第三节 小额贷款公司未来发展方向 279
一、集团化发展方向 279
二、转制为村镇银行 279
三、改制为金融公司 280
 
第八章 中国小额贷款行业重点区域分析 281
.一节 中国小额贷款行业区域排名 281
一、小额贷款区域排名:企业数量 281
(一)小额贷款企业数量的区域排名 281
(二)小额贷款企业数量区域集中度 282
二、小额贷款区域排名:从业规模 282
(一)小额贷款从业规模的区域排名 282
(二)小额贷款从业规模区域集中度 283
三、小额贷款区域排名:实收资本 284
(一)小额贷款实收资本的区域排名 284
(二)小额贷款实收资本区域集中度 285
四、小额贷款区域排名:贷款余额 285
(一)小额贷款贷款余额的区域排名 285
(二)小额贷款贷款余额区域集中度 286
第二节 华北地区小额贷款行业发展分析 287
一、北京市小额贷款行业市场分析 287
(一)北京市小额贷款行业的政策环境 287
(二)北京市小额贷款行业的企业数量 288
(三)北京市小额贷款行业的从业规模 288
(四)北京市小额贷款行业的实收资本 289
(五)北京市小额贷款行业的贷款余额 289
(六)北京市小额贷款行业的经营情况 290
(七)北京市小额贷款公司的竞争格局 290
(八)北京市小额贷款行业的前景展望 290
二、天津市小额贷款行业市场分析 291
(一)天津市小额贷款行业的政策环境 291
(二)天津市小额贷款行业的企业数量 292
(三)天津市小额贷款行业的从业规模 292
(四)天津市小额贷款行业的实收资本 293
(五)天津市小额贷款行业的贷款余额 293
(六)天津市小额贷款行业的经营情况 294
(七)天津市小额贷款公司的竞争格局 294
(八)天津市小额贷款行业的前景展望 295
三、内蒙古小额贷款行业市场分析 295
(一)内蒙古小额贷款行业的政策环境 295
(二)内蒙古小额贷款行业的企业数量 297
(三)内蒙古小额贷款行业的从业规模 297
(四)内蒙古小额贷款行业的实收资本 298
(五)内蒙古小额贷款行业的贷款余额 298
(六)内蒙古小额贷款行业的经营情况 299
(七)内蒙古小额贷款公司的竞争格局 299
(八)内蒙古小额贷款行业的前景展望 299
四、河北省小额贷款行业市场分析 300
(一)河北省小额贷款行业的政策环境 300
(二)河北省小额贷款行业的企业数量 301
(三)河北省小额贷款行业的从业规模 301
(四)河北省小额贷款行业的实收资本 302
(五)河北省小额贷款行业的贷款余额 302
(六)河北省小额贷款行业的经营情况 303
(七)河北省小额贷款公司的竞争格局 303
(八)河北省小额贷款行业的前景展望 303
五、山西省小额贷款行业市场分析 304
(一)山西省小额贷款行业的政策环境 304
(二)山西省小额贷款行业的企业数量 304
(三)山西省小额贷款行业的从业规模 305
(四)山西省小额贷款行业的实收资本 305
(五)山西省小额贷款行业的贷款余额 306
(六)山西省小额贷款行业的经营情况 307
(七)山西省小额贷款公司的竞争格局 307
(八)山西省小额贷款行业的前景展望 307
第三节 东北地区小额贷款行业发展分析 308
一、辽宁省小额贷款行业市场分析 308
(一)辽宁省小额贷款行业的政策环境 308
(二)辽宁省小额贷款行业的企业数量 309
(三)辽宁省小额贷款行业的从业规模 310
(四)辽宁省小额贷款行业的实收资本 310
(五)辽宁省小额贷款行业的贷款余额 311
(六)辽宁省小额贷款行业的经营情况 311
(七)辽宁省小额贷款公司的竞争格局 311
(八)辽宁省小额贷款行业的前景展望 312
二、吉林省小额贷款行业市场分析 312
(一)吉林省小额贷款行业的政策环境 312
(二)吉林省小额贷款行业的企业数量 313
(三)吉林省小额贷款行业的从业规模 314
(四)吉林省小额贷款行业的实收资本 314
(五)吉林省小额贷款行业的贷款余额 315
(六)吉林省小额贷款行业的经营情况 316
(七)吉林省小额贷款公司的竞争格局 316
第四节 华东地区小额贷款行业发展分析 317
一、上海市小额贷款行业市场分析 317
(一)上海市小额贷款行业的政策环境 317
(二)上海市小额贷款行业的企业数量 318
(三)上海市小额贷款行业的从业规模 319
(四)上海市小额贷款行业的实收资本 319
(五)上海市小额贷款行业的贷款余额 320
(六)上海市小额贷款行业的经营情况 320
(七)上海市小额贷款公司的竞争格局 320
(八)上海市小额贷款行业的前景展望 321
二、江苏省小额贷款行业市场分析 321
(一)江苏省小额贷款行业的政策环境 321
(二)江苏省小额贷款行业的企业数量 322
(三)江苏省小额贷款行业的从业规模 323
(四)江苏省小额贷款行业的实收资本 323
(五)江苏省小额贷款行业的贷款余额 324
(六)江苏省小额贷款行业的经营情况 324
(七)江苏省小额贷款公司的竞争格局 324
(八)江苏省小额贷款行业的前景展望 325
三、浙江省小额贷款行业市场分析 325
(一)浙江省小额贷款行业的政策环境 325
(二)浙江省小额贷款行业的企业数量 327
(三)浙江省小额贷款行业的从业规模 327
(四)浙江省小额贷款行业的实收资本 328
(五)浙江省小额贷款行业的贷款余额 329
(六)浙江省小额贷款公司的融资现状 329
(七)浙江省小额贷款公司的竞争格局 330
(八)浙江省小额贷款行业的前景展望 330
四、安徽省小额贷款行业市场分析 330
(一)安徽省小额贷款行业的政策环境 330
(二)安徽省小额贷款行业的企业数量 331
(三)安徽省小额贷款行业的从业规模 332
(四)安徽省小额贷款行业的实收资本 332
(五)安徽省小额贷款行业的贷款余额 333
(六)安徽省小额贷款行业的经营情况 334
(七)安徽省小额贷款公司的竞争格局 334
(八)安徽省小额贷款行业的前景展望 334
五、山东省小额贷款行业市场分析 335
(一)山东省小额贷款行业的政策环境 335
(二)山东省小额贷款行业的企业数量 336
(三)山东省小额贷款行业的从业规模 337
(四)山东省小额贷款行业的实收资本 337
(五)山东省小额贷款行业的贷款余额 338
(六)山东省小额贷款行业的经营情况 339
(七)山东省小额贷款公司的竞争格局 339
(八)山东省小额贷款行业的前景展望 339
第五节 中南地区小额贷款行业发展分析 340
一、广东省小额贷款行业市场分析 340
(一)广东省小额贷款行业的政策环境 340
(二)广东省小额贷款行业的企业数量 341
(三)广东省小额贷款行业的从业规模 342
(四)广东省小额贷款行业的实收资本 342
(五)广东省小额贷款行业的贷款余额 343
(六)广东省小额贷款行业的经营情况 343
(七)广东省小额贷款公司的竞争格局 343
(八)广东省小额贷款行业存在的问题 344
(九)广东省小额贷款行业的前景展望 344
二、广西小额贷款行业市场分析 344
(一)广西小额贷款行业的政策环境 344
(二)广西小额贷款行业的企业数量 346
(三)广西小额贷款行业的从业规模 347
(四)广西小额贷款行业的实收资本 347
(五)广西小额贷款行业的贷款余额 348
(六)广西小额贷款行业的经营情况 348
(七)广西小额贷款公司的竞争格局 349
(八)广西小额贷款行业的前景展望 349
三、河南省小额贷款行业市场分析 350
(一)河南省小额贷款行业的政策环境 350
(二)河南省小额贷款行业的企业数量 350
(三)河南省小额贷款行业的从业规模 351
(四)河南省小额贷款行业的实收资本 351
(五)河南省小额贷款行业的贷款余额 352
(六)河南省小额贷款行业的经营情况 353
(七)河南省小额贷款公司的竞争格局 353
(八)河南省小额贷款行业的前景展望 353
第六节 西南地区小额贷款行业发展分析 354
一、重庆市小额贷款行业市场分析 354
(一)重庆市小额贷款行业的政策环境 354
(二)重庆市小额贷款行业的企业数量 355
(三)重庆市小额贷款行业的从业规模 356
(四)重庆市小额贷款行业的实收资本 357
(五)重庆市小额贷款行业的贷款余额 357
(六)重庆市小额贷款行业的经营情况 358
(七)重庆市小额贷款公司的竞争格局 358
(八)重庆市小额贷款行业的前景展望 358
二、四川省小额贷款行业市场分析 358
(一)四川省小额贷款行业的政策环境 358
(二)四川省小额贷款行业的企业数量 360
(三)四川省小额贷款行业的从业规模 360
(四)四川省小额贷款行业的实收资本 361
(五)四川省小额贷款行业的贷款余额 361
(六)四川省小额贷款行业的经营情况 362
(七)四川省小额贷款公司的竞争格局 362
(八)四川省小额贷款行业存在的问题 362
(九)四川省小额贷款行业的前景展望 363
三、云南省小额贷款行业市场分析 363
(一)云南省小额贷款行业的政策环境 363
(二)云南省小额贷款行业的发展概况 364
(三)云南省小额贷款行业的企业数量 365
(四)云南省小额贷款行业的从业规模 365
(五)云南省小额贷款行业的实收资本 366
(六)云南省小额贷款行业的贷款余额 366
(七)云南省小额贷款公司SWOT分析 367
(八)云南省小额贷款行业的前景展望 370
四、贵州省小额贷款行业市场分析 370
(一)贵州省小额贷款行业的政策环境 370
(二)贵州省小额贷款行业的企业数量 371
(三)贵州省小额贷款行业的从业规模 372
(四)贵州省小额贷款行业的实收资本 372
(五)贵州省小额贷款行业的贷款余额 373
(六)贵州省小额贷款行业的经营情况 373
(七)贵州省小额贷款公司的竞争格局 373
(八)贵州省小额贷款行业的前景展望 374
第七节 西北地区小额贷款行业发展分析 375
一、甘肃省小额贷款行业市场分析 375
(一)甘肃省小额贷款行业的政策环境 375
(二)甘肃省小额贷款行业的企业数量 377
(三)甘肃省小额贷款行业的从业规模 377
(四)甘肃省小额贷款行业的实收资本 378
(五)甘肃省小额贷款行业的贷款余额 379
(六)甘肃省小额贷款行业的经营情况 379
(七)甘肃省小额贷款公司的竞争格局 379
(八)甘肃省小额贷款行业的前景展望 380
二、陕西省小额贷款行业市场分析 380
(一)陕西省小额贷款行业的政策环境 380
(二)陕西省小额贷款行业的企业数量 381
(三)陕西省小额贷款行业的从业规模 382
(四)陕西省小额贷款行业的实收资本 382
(五)陕西省小额贷款行业的贷款余额 383
(六)陕西省小额贷款行业的经营情况 384
(七)陕西省小额贷款公司的竞争格局 384
(八)陕西省小额贷款行业存在的问题 384
(九)陕西省小额贷款行业的前景展望 384
 
第九章 中国小额贷款公司经营情况分析 386
一、吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司 386
(一)企业基本概况分析 386
(二)企业贷款客户分析 386
(三)企业组织架构分析 386
(四)企业经营状况分析 387
(五)企业盈利能力分析 387
(六)企业营运能力分析 387
(七)企业成长能力分析 388
(八)企业最新发展动向 388
二、邦信惠融投资控股股份有限公司 389
(一)企业基本概况分析 389
(二)企业业务范围分析 389
(三)企业组织架构分析 390
(四)企业贷款产品介绍 390
(五)企业贷款规模分析 391
(六)企业网点布局分析 392
(七)企业最新发展动向 393
三、瀚华金控股份有限公司 393
(一)企业基本概况分析 393
(二)企业业务范围分析 393
(三)企业贷款业务介绍 393
(四)企业组织架构分析 394
(五)企业贷款客户分析 394
(六)企业最新发展动向 394
四、北京金典小额贷款股份有限公司 394
(一)企业基本概况分析 395
(二)企业业务范围分析 395
(三)企业贷款产品介绍 395
(四)企业贷款规模分析 395
(五)企业贷款对象分析 395
五、山西省平遥县日升隆小额贷款有限公司 396
(一)企业基本概况分析 396
(二)企业贷款产品介绍 396
(三)企业组织架构分析 397
(四)企业贷款规模分析 397
(五)企业贷款客户分析 397
六、内蒙古东信小额贷款有限责任公司 398
(一)企业基本概况分析 398
(二)企业业务范围分析 398
(三)企业贷款产品介绍 398
(四)企业组织架构分析 399
(五)企业贷款规模分析 399
(六)企业贷款客户分析 399
(七)企业最新发展动向 399
七、上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司 400
(一)企业基本概况分析 400
(二)企业业务范围分析 400
(三)企业贷款产品介绍 400
(四)企业贷款规模分析 401
(五)企业贷款客户分析 401
(六)企业最新发展动向 401
八、上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司 402
(一)企业基本概况分析 402
(二)企业业务范围分析 402
(三)企业贷款产品介绍 402
(四)企业组织架构分析 403
(五)企业贷款规模分析 404
(六)企业贷款客户分析 404
九、广州市越秀海印小额贷款股份有限公司 404
(一)企业基本概况分析 404
(二)企业业务范围分析 405
(三)企业贷款产品介绍 405
(四)企业贷款客户分析 405
(五)企业最新发展动向 406
十、大同市开发区阳光小额贷款有限公司 406
(一)企业基本概况分析 406
(二)企业业务范围分析 406
(三)企业贷款客户分析 406
(四)企业发展战略分析 406
十一、汕头市澄海区兴信小额贷款股份有限公司 407
(一)企业基本概况分析 407
(二)企业业务范围分析 407
(三)企业贷款产品介绍 407
(四)企业组织架构分析 407
(五)企业贷款客户分析 408
十二、龙马兴达小额贷款股份有限公司 408
(一)企业基本概况分析 408
(二)企业业务范围分析 408
(三)企业贷款产品介绍 409
(四)企业组织架构分析 410
(五)企业贷款规模分析 411
(六)企业贷款客户分析 411
(七)企业最新发展动向 412
十三、成都同兴小额贷款有限公司 412
(一)企业基本概况分析 412
(二)企业业务范围分析 412
(三)企业贷款产品介绍 412
(四)企业组织架构分析 413
(五)企业贷款客户分析 413
十四、北京市中关村小额贷款股份有限公司 413
(一)企业基本概况分析 413
(二)企业业务范围分析 414
(三)企业贷款产品介绍 414
(四)企业贷款客户分析 415
十五、湘潭市岳塘区恒胜小额贷款股份有限公司 415
(一)企业基本概况分析 415
(二)企业业务范围分析 415
(三)企业贷款产品介绍 415
(四)企业组织架构分析 416
(五)企业贷款规模分析 416
(六)企业贷款客户分析 416
十六、苏州市相城区永诚农村小额贷款有限公司 417
(一)企业基本概况分析 417
(二)企业业务范围分析 417
(三)企业贷款产品介绍 417
(四)企业贷款客户分析 417
十七、湖州吴兴万邦小额贷款股份有限公司 417
(一)企业基本概况分析 417
(二)企业业务范围分析 418
(三)企业组织架构分析 418
(四)企业贷款规模分析 418
(五)企业贷款客户分析 418
(六)企业最新发展动向 419
十八、慈溪市融通小额贷款股份有限公司 419
(一)企业基本概况分析 419
(二)企业业务范围分析 419
(三)企业贷款产品介绍 419
(四)企业组织架构分析 420
(五)企业贷款客户分析 421
十九、合肥市安振小额贷款有限公司 421
(一)企业基本概况分析 421
(二)企业贷款产品介绍 421
(三)企业组织架构分析 422
(四)企业贷款规模分析 422
(五)企业贷款客户分析 422
(六)企业最新发展动向 423
二十、西安高新区国信小额贷款有限公司 423
(一)企业基本概况分析 423
(二)企业贷款产品介绍 423
(三)企业贷款规模分析 423
(四)企业贷款客户分析 423
(五)企业组织架构分析 424
(六)企业最新发展动向 424
 
第十章 中国小额贷款行业未来前景展望 425
.一节 小额贷款公司风险的识别与评估 425
一、小额贷款公司面临的主要风险 425
(一)信用风险 425
(二)市场风险 426
(三)操作风险 428
(四)法律风险 429
(五)其他风险 430
二、小额贷款公司风险识别分析 431
(一)风险资料收集与整理 431
(二)风险识别的主要方法 432
(三)风险识别的主要内容 433
(四)信用风险的识别 434
(五)操作风险的识别 437
三、小额贷款公司风险评估分析 438
(一)风险评估的主要方法 438
(二)风险评估的主要指标 439
(三)信用风险的评估 440
(四)操作风险的评估 443
第二节 小额贷款公司风险的应对与控制 445
一、小额贷款公司贷款风险特点 445
(一)地区风险集聚性 445
(二)道德风险较显著 445
(三)风险具有协变性 445
(四)数据的软信息性 446
(五)贷款对象特殊性 446
(六)风险评估难度大 446
二、小额贷款公司贷款风险成因 447
(一)相关制度设计存在风险 447
(二)小额贷款公司自身原因 447
(三)贷款申请人方面的原因 448
(四)法律等其他方面的原因 448
三、小额贷款公司风险管理策略 450
(一)小额贷款公司风险回避 450
(二)小额贷款公司风险分散 450
(三)小额贷款公司风险转移 450
(四)小额贷款公司风险对冲 451
(五)小额贷款公司风险留存 451
四、小额贷款公司贷款风险防控分析 451
(一)小额贷款公司贷款风险防控现状 451
(二)小额贷款公司贷款风险防控评价 453
(三)小额贷款公司贷款风险防控建议 456
第三节 中国小额贷款行业未来前景展望 459
一、小额贷款行业未来发展趋势 459
(一)国外小额信贷发展趋势分析 459
(二)中国小额贷款公司发展趋势 460
二、小额贷款行业未来前景展望 460
(一)企业数量规模预测 460
(二)企业资本规模预测 461
(三)企业贷款规模预测 462
(四)未来发展前景展望 462
 
附件一:本报告术语解释速查 464
 
图表目录:
图表1:银监会和人民银行对小额贷款公司的界定 36
图表2:小额贷款公司与其它从事金融业务机构制度形态比较 36
图表3:小额贷款公司的特征 37
图表4:报告研究方法介绍 45
图表5:小额信贷三个发展阶段比较表 46
图表6:中国首批试点小额贷款公司的基本情况表(单位:万元,%) 47
图表7:中国各类独立核算工业企业各项指标比较 54
图表8:小额贷款公司的业务流程 56
图表9:小额贷款公司的经营规制与影响 58
图表10:2017-2019年中国小额贷款行业的企业数量及增长情况(单位:家,%) 59
图表11:2017-2019年中国小额贷款行业的从业人员规模及增长情况(单位:人,%) 59
图表12:2017-2019年中国小额贷款行业的实收资本及增长情况(单位:亿元,%) 60
图表13:2017-2019年中国小额贷款行业的贷款余额及增长情况(单位:亿元,%) 60
图表14:小额贷款公司和村镇银行的差异分析表(以上海为例) 75
图表15:农村信用合作社与小额贷款公司在市场准入和业务运营监管的比较 118
图表16:各地管理办法中关于行业自律和社会监督的内容 120
图表17:全国小额贷款行业主要政策汇总 129
图表18:全国小额贷款行业相关发展规划汇总 129
图表19:各地政府对小额贷款公司设立的监管主体 131
图表20:国家对小额贷款公司设立的市场准入要求 133
图表21:国家对小额贷款公司业务运营监管的相关规定 134
图表22:各地政府对小额贷款公司市场退出的相关规定 135
图表23:2001-2016年中国国内生产总值及其增长速度(单位:亿元,%) 138
图表24:2008-2016年中国工业增加值及名义增长情况(单位:亿元,%) 139
图表25:2006-2016年中国居民消费价格指数变化情况(上期=100)(单位:%) 140
图表26:2008-2016年中国城镇居民人均可支配收入及实际增长速度(单位:元,%) 140
图表27:2008-2016年中国农村居民人均纯收入及其实际增长速度(单位:元,%) 141
图表28:2008-2016年中国货物进出口总额变化情况(单位:亿美元) 142
图表29:2008-2016年中国货物出口总额变化情况(单位:亿美元) 142
图表30:2008-2016年中国货物进口总额变化情况(单位:亿美元) 143

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